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提醒:手里有这类产品,要取出来了丨重庆保险

一则昨天的消息
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注意,六大行的调整不是主动,是被动的,是监管要求的。
说明了一个大趋势,所谓的银行创新型存款产品,都要被死盯了,从六大行开始,杀鸡儆猴。
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先简单说下啥叫靠档计息。
比如我买了这样的五年期的存款,不同时间对应不同利率。
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如果我存满2年想取出来,利率按照2.73%算,10万块有5460块的利息。
但规则调整后,没存满五年,利率只能按照活期计算,只有1760的利息。
差不少
所以有在六大行(工农中建交邮政)放了靠档存款产品的,最好在元旦之前取出来,除非你想好了存满期,那就不用管了。
我听说有一些小银行,已经开始自觉的清理这种靠档记息的产品了。
中小银行这两年为了揽储,真的是牟足了劲创新。
我之前也给你们推荐过那种每7天或者30天付息一次的存款类产品,
年化3%-4%的收益率,比货币基金强多了。
原来的问题是,不好买到,现在问题是,还能活多久?
说点我自己的看法:
这种高息定存类产品存在,对我们来讲是真香,但银行高息揽储的错配风险太高了,从大局考虑,砍一砍挺好的。
对我们老百姓来讲,大局稳定,本金的安全,要比利息1个百分点的差距重要多了。
2
之前有人问我,网上卖的的五年期存款产品,利息都4%-5%,为啥还要买年金险,或者终身增额寿险(理财性质)呢?
理财呢,在保障本金安全的前提下,本就没有啥最好与最坏,只有最合适。
你如果一笔钱只考虑未来五年的稳定收益,或者五年后要用到,那就去买个五年期存单,很合适。
但如果你考虑的是未来5-10年甚至更久,那么年金险的魅力,长期锁定当下利率的优势,就凸显了。
说直白点,现在五年存单的利率是4-5%,但存单到期,在严监管+降息趋势下,你大概率就很难再买到这种收益水平的存单了。
而现在预定利率是3.5%的年金险,无论以后市场利率咋变,监管动态咋变,它依然会是3.5%,一辈子的3.5%。

另外,还有一个非常关键的问题,是大家可能忽略掉的。
银行存单都是单利计息,而年金险的内部收益率,指的是复利。
单利和复利的差距,我举个例子。
10万的本金,按照4%的收益率计算,存20年:
单利,利息8万。
复利,利息11.9万,比本金还高。
所以我有个身家几千万的大哥,很喜欢买年金险,本金绝对安全,利率锁定期长,几百万放里面,比放银行还踏实。(银行存款保险只有50万以下包赔)
 
ps:
最后推荐两个我觉得非常好的,带有很强理财性质的产品吧。
1, 中长期理财需求,比如攒钱给孩子作为补课费,或者给自己作为养老金。
推荐爱心守护神增额寿险比年金险更灵活,3.5%收益率上下。
之前写过文章分析它,感兴趣的可以看看。
这个产品,可以达到攒钱+理财的双重效果
新发现,这东西给孩子用,绝了
产品的链接放这:

2,中短期理财需求
推荐海保人寿的福佑今生,属于确定收益的年金险,优点是最少可以放10年,复利4.2%左右(我测算了几种缴费/领取方式得出)
 
是年金险里期限短、收益率高,而且收益率100%确定(因为未来能拿回多少钱都是确定的)的一个产品。
这个我没写文章分析过,但它的竞争力越来越强了,你们感兴趣我回头写一下。
可以点下面链接,输入信息和缴费方式,就能知道自己未来能领取的准确数额了,也可以进去后右下角预约顾问,找专业人士给你一对一解答问题。
 

其实年金险的预定利率也在被监管着,只不过保险和理财产品不一样,保险都是合同制的,一旦买完,就相当与签完了合同,以后政策咋变就跟我们没关系了。
总之记住一句话,保本才是主旋律。
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