渝爱保
大家好，我是喵叔。
这段时间，整个市场上最火的一件事，应该就是银行降息、国债降收益率以及保险降预定利率了，主打的就是一个“降”字。
长期险的预定利率从3.5%进行下调，虽说监管没有正式发文，没有具体明确降到多少，但也只差个正式文件，毕竟不少公司已经是提前发布了6月30日产品停售的通知。
比如老大哥国寿，将在6月15日停售在售的41款产品，百年、复星联合、国富等公司，也都发出了产品本月内停售的通知。
目前业内相对比较统一的观点是，降到3%左右。
在这样的大背景下，喵叔今天带着大家一起来盘点一下，目前在售的预定利率3.5%的增额终身寿，哪一块更能打。
在售的产品不少，喵叔简单截个图大家感受一下：
同样的，为了给大家也给喵叔自己减负，我只从中选出了最有代表性的部分产品，顺带剔除了个别流氓公司的产品，懂的都懂。
为了方便比较，喵叔统一以30岁男性年交10万为例，按照趸交、3年交、5年交、10年交进行演示，表格仅以现金价值作为比较指标，各自拉出具有代表性的产品的数据，同时呢，也把披着年金险外衣的如意永享纳入了比较。
趸交
红色越深，代表利益越领先，绿色相反。然后大家注意一下，这个表格有点失真，后面的长期利益演示是按照5年展示的。
长期利益前三：康乾3号·瑞祥人生、和泰增多多3号、国联鑫运两全。
回本速度前三：弘康弘运连连（第3年）、中英爱传家（第4年）、康乾3号·瑞祥人生（第4年）
建议重点关注产品：
1.富德康乾3号·瑞祥人生。瑞祥人生前期回本较快，中期现金价值增长一般，处于中流水平，30年以后现价增长迅速追赶上来，后期持续领先。富德生命全国分支机构众多，绝大多数省份均有机构，去年保费排名行业头部。
2.和泰增多多3号。增多多3号在去年还谈不上顶流，但到了现在这个节点，算得上是妥妥的头部选手了。持续领跑的中长期利益加上高保底且高结算的万能账户，增多多3号非常适合长期持有同时想要一个活钱包的人群选择。不过呢，增多多3号只能山东地址投保，需要协助的朋友可以提前联系喵叔处理。
3年交
长期利益前三：康乾3号·瑞祥人生、和泰增多多3号、和泰鑫享福。
回本速度前三：弘康弘运连连（第3年）、信泰如意永享（第6年）、弘康金玉满堂（第6年）
重点关注产品
和泰增多多3号。增多多3号的表现依旧是前期比较一般，但从第20年开始，利益便开始领先市场，一直持续到终身，即使后期被康乾3号反超，但差距微乎其微，综合功能性来说，增多多3号略胜一筹。
信泰如意永享。如意永享回本速度较快，前期利益增幅也非常迅速，IRR可以极快爬升到3.4%以上，前中后期表现均非常突出，当然这个产品有一个比较明显的硬伤，那就是只能当成一个定期70岁的增额寿来使用，更推荐由小朋友做被保人来使用。当然，信泰的投保也有一定的区域限制，可以提前联系喵叔协助处理。
5年交
长期利益前三：康乾3号·瑞祥人生、和泰增多多3号、和泰鑫享福。
回本速度前三：复星联合福星高照（第5年）、弘康弘运连连（第5年）、康乾3号·瑞祥人生（第6年）
重点关注产品
康乾3号·瑞祥人生。无论是回本速度还是长期利益，康乾3号的表现均可圈可点，在全年龄段的利益来看，康乾3号在大多数年份均处于第一名，不考虑万能账户和减保规则的话，康乾3号算是最优选。
和泰增多多3号。和前面几个缴费期一样，增多多3号依然是很有特色的一款产品，前期利益一般，第20年开始持续发力，配合还算正常的减保规则和优秀的万能账户，在这个缴费期，依然优秀。
10年交
长期利益前三：和泰增多多3号、和泰鑫享福、康乾3号·瑞祥人生。
回本速度前三：弘康弘运连连（第8年）、中邮邮保一生（第8年）、爱心映山红（第9年）
重点关注产品
可以重点关注增多多3号和康乾3号，具体情况和前面的短缴费期差不多。
写在最后
相比去年年底那波小型的下架潮来说，本次这波下架潮，基本上是波及所有产品，目前上面这波产品，基本上会在月底悉数下架，当然不排除个别产品再苟几天，但一定不可能像现在这样，相对可选择性更强。
如果你喜欢做中长期的规划，不妨重点关注和泰、弘康、富德生命家的产品，整体利益层面来看都比较不错。
如果你比较看重前期的利益，不妨看看富德生命、国联、中邮等产品。
如果你更倾向于大公司的产品，中邮、富德生命、太平洋的产品整体都还过得去。
如果你还有其他方面的需求，比如喜欢附加万能账户、喜欢保险公司背景优秀的，尽快联系喵叔咨询。
最后再提前提醒一下大家，因为和泰金多多万能账户需要在主险和泰增多多3号投保过了犹豫期后才能追加，如果按照当前的规则，同时增多多3号选择630下架，那么今明两天是可附加金多多账户的最后时间节点，请大家抓紧时间。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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