渝爱保
老李，男，40岁，生意人，外债3000万，自己经营的公司摇摇欲坠，目前手里有2000万现金，打算买增额终身寿险来避债。用下面几种方式来，看看能不能实现避债的功能。
1、给儿子投保
老李做投保人，10岁的儿子做被保险人，一次性趸交2000万增额终身寿险。三年后公司破产，债主讨债。这种情况毫无疑问，法院会强制让老李退保来偿还债务。关键问题在增额终身寿的现金价值太高了，跟保额基本相同，退保无损失，避债失败。
2、给自己投保
老李自己给自己投保，一次性趸交2000万增额终身寿险。三年后债主讨债，这种情况跟上面的一样，还是会被强制要求退保偿还债务。关键问题也一样，避债失败。
3、老李的父亲给老李投保
老李把2000万元拿给自己的父亲，让其父亲做投保人，老李做被保险人，买增额终身寿险。这种情况属于明显的转移资产，因为老李的父亲无法证明合理的收入来源，结果依然是要求退保偿还债务，避债失败。
4、唯一避债方法
老李自己给自己投保，指定身故受益人为其儿子，一次性趸交2000万增额终身寿。三年后老李不幸去世，保险公司以身故保险金的方式赔付给老李的儿子，这种情况下债主无法找老李儿子讨债的，因为保险受益权大于债权。
最后总结：
近期增额终身寿险已经成为了误导销售的最常见产品，但凡是个卖保险的，张口闭口都是避债避税、资产隔离，其实想实现避债的概率几乎为0。不要把法院的人都当成傻子，现在的法官天天都在研究学习各种保险条款。唯一能够有债不还的方法，只有债务人挂掉的前提下才能通过保险产品来实现。
互动问题：
如果买的是传统高杠杆终身寿险，比如趸交2000万保费，身故保额是7000万，三年后这款终身寿险退保只能退15万元。这种情况下，如果你是法官，你会强制要求退保偿还债务吗？欢迎留言探讨。
