渝爱保
大家好，我是喵叔。
这家保险公司，偿付能力不达标，不会很快就要倒闭了吧？
最近，一位客户这样问我，她在各类自媒体上对比保险公司，偶然了解到偿付能力，并马上成为了她选择产品的重要指标。
偿付能力不达标？不靠谱！偿付能力没公布？不靠谱！偿付能力充足率太低？不靠谱？……
事实真的是这样吗？偿付能力，是一家保险公司的生命线，简单理解就是保险公司的还钱能力，每个季度都要核查一次。我们手中的保单是否安全，偿付能力是重要的衡量指标。
目前，各家保险公司偿付能力怎么样？偿付能力是不是越高越好？为什么一些公司没公布数据？偿付能力不达标，保险公司要倒闭了吗？这些大家最关心的话题，答案我们一一来看。
大数据：各家保司最新偿付能力
目前，绝大部分保险公司都已经公布了2023年一季度偿付能力报告，整体保持稳定。其中哪些保险公司表现优秀，哪些不达标？
在看数据表之前，先来了解一下偿付能力达标的定义，需同时满足以下3项标准：综合偿付能力充足率≥100%，核心偿付能力充足率≥50%，风险综合评级≥B类。
每一项指标代表的含义，如下图所示：
一、寿险公司偿付能力：6家不达标
从偿付能力充足率看，70多家人身险公司基本都是达标的。三峡人寿和北大方正是例外：三峡综合偿付能力充足率84%，低于100%的监管红线；北大方正核心和综合偿付能力充足率分别为28%、56%，低于50%、100%的要求。
最新风险综合评级中，6家公司进入“不达标”行列：华汇人寿、合众人寿、幸福人寿、长生人寿、三峡人寿评级为C类，北大方正为D类。
偿付能力表现优秀的公司：
风险综合评级AAA的公司：太保寿险、友邦人寿、安联人寿、恒安标准
风险综合评级AA的公司：中国人寿、太平人寿、阳光人寿、泰康养老、中宏人寿、交银人寿、华泰人寿、中美联泰、中英人寿
风险综合评级A的公司：新华保险、人保健康、工银安盛、同方全球
风险综合评级BBB的公司：平安健康、太平养老、泰康人寿、中信保诚、民生人寿、招商信诺、汇丰人寿、中意人寿、中荷人寿、信美相互
二、财险公司偿付能力：8家不达标
喵叔挑选了一些大家比较熟悉的财险公司，如果你关注的公司，不在表格里，放心，偿付能力是达标的。
从偿付能力充足率指标看，整体也很充足。只有安心财险和长安责任低于监管红线，长安责任综合和核心偿付能力充足率分别为21%、10%，安心财险均为-906%。
从最新风险综合评级这一项指标看，8家公司不达标，华安财险、渤海财险、富德财险、前海财险、珠峰财险为C类；都邦财险、安心财险、长安责任为D类。
偿付能力表现优秀的公司：
风险综合评级AA的公司：太保财险、美亚财险
风险综合评级A的公司：太平财险
风险综合评级BBB的公司：鼎和财产、紫金财产、国寿财产、人保财险、华泰财险、平安产险、中华联合
关于偿付能力的Q&A
一、为什么有的保司没公布偿付能力？
看完各家保险公司最新偿付能力，很多人可能会问：为什么一些保司不在数据表里，或是披露的数据不全，原因主要有以下3点：
部分保险公司因接管过，未披露偿付能力数据，包括天安人寿、华夏人寿、天安财险、易安财险。
今年1季度偿付能力报告中新增四位新面孔：恒安标准养老、新华养老、人保养老、国寿养老，过去这些专业养老险公司主要经营企业年金等业务，并不适用偿付能力报告，如今或许因开展专属商业养老保险也开始披露，因是第一次公布，暂时没有风险综合评级结果。
还有一些公司偿付能力未公布的原因不明，包括君康人寿、前海人寿、珠江人寿、上海人寿、中融人寿等。
二、偿付能力不达标的原因有哪些？
偿付能力达标的原因都是相似的，不达标的原因各有各的不同。我们来看看保险公司给出的解释：
合众人寿：风险综合评级为C类的主要原因为操作风险较大所致。针对该类问题，按照既定的整改方案，公司将逐步推进相关整改工作。
长生人寿：公司目前正处于股权转让阶段，受此消息的影响，公司从机构到总部层面的员工稳定性均出现了不同程度的波动，员工稳定性下降对公司运营也造成了的一定影响，从而部分操作风险指标有所下降，最终触发风险综合评级下降。
三峡人寿：公司目前面临的主要风险是偿付能力承压以及相关的战略和可资本化等风险。公司正在持续推进偿付能力改善工作，保障公司的长远健康发展。
华汇人寿：因公司治理相关问题整改工作尚未完成，监管部门认为公司操作风险较大，风险综合评级结果由 B 类降为 C 类。通过对主要风险情况的分析，目前我司偿付能力充足，资产流动性较好，偿付能力风险（除公司治理相关风险外）处于较低且可控的状态。
长安责任：公司风险综合评级下降至 D 类，主要原因是公司处于持续亏损状态，导致核心资本及内源性资本占比低，公司可资本化风险评分低；同时，公司治理得分偏低。公司正积极推进增资扩股工作，同时检视在风险管理工作中的不足，不断提升公司的偿付能力风险管理能力，为公司的健康发展提供保障。
三、偿付能力是不是越高越好？
偿付能力越高，说明一家公司有足够的钱用来理赔，破产的概率相对较低，但并不是越高越好，更需要关注长期水平。
偿付能力是一个动态变化的过程，与经营策略、统计时间、产品销售等都有关系，这需要随时追踪。
一家公司刚成立不久，或引入新的股东，偿付能力会变高，若一段时间经营风格激进，则可能会降低！
一般来说，理想情况是综合偿付能力保持在略高于150%，可在150%～200%之间波动。
四、不达标的公司会不会破产倒闭？
一家保险公司偿付能力不达标，确实某一方面存在经营风险，但距离倒闭还有很远的距离。
对于不达标公司，监管可以采取一系列措施，将偿付能力拉回到标准线以上，保障客户的合法权益。比如限制向股东分红，责令停止部分或全部新业务，责令调整业务结构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构，限制商业性广告，责令调整投资资产结构，限制投资形式或比例……
采取上述措施后，偿付能力未明显改善甚至进一步恶化，由银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。
以下是保险公司的10大安全机制，联手为我们保单的安全性保驾护航，偿付能力只是其中一项监管手段：
写在最后
总而言之，在中国境内买保险，是非常安全的，偿付能力达标的公司，都可以放心选择。
即使保险公司因为一时经营不善，偿付能力进入不达标行列，甚至被银保监会接管，都不需要太过恐慌。
极端情况下，保险公司撤销破产，也有保险保障基金进行兜底，长期保单换一家保险公司承保，保单效力不受影响，短期保单的话，5万以下的损失由保险保障基金全额救助，保险消费者的利益基本不会遭受损失。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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