渝爱保
大家好，我是喵叔。
自从前段时间的监管的新动向以来，多款顶流增额终身寿批量下架，正当我们在琢磨接下来又有哪些增额寿会消失的时候，大家养老出品的两款“顶流”养老年金产品突然宣布即将下架，一款福满满是月底28日，一款养多多是接下来一到两周。
今天我们就先来一起看看可能算得上是目前市面上最好的一款养老年金产品——养多多3号，看看这款产品是否值得我们选择。
产品介绍
养多多3号来自大家养老，根据保证领取年份的不同，条款分成了“大家鑫享至尊（加倍版）”和“大家鑫享至尊（进取版）”两个。产品最大64岁可以投保，有保证领取10年和保证领取20年两个版本，女性支持最小55岁、男性支持最小60岁开始领取养老年金。产品支持对接养老社区，可以附加2.5%保底的万能账户。产品具体形态见下图：
产品解析
养多多3号这款产品和常规养老年金险没有太大的区别，当然也有部分它自身比较有特色的部分。
保证领取
养多多3号这款产品支持保证领取，有保证领取20年和保证领取10年两个版本可选。
所谓“保证领取”，指的就是买了这款产品，开始领取后，无论活着还是身故，保证领取的这10年或者20年的养老金，是一定可以拿到手的。
举例说明。小明60岁开始领取养老金，一年领取1万元，保证领取20年，假设小明领取了1年养老金便身故了，剩余保证领取的19年合计19万是会一次性给到小明的家人手上的；如果小明领取超过了20年，也可以继续领取，活多久领多久。
具体的领取额度，喵叔以30岁女性年交5万保费，交10年，55岁领取为例。55岁开始领取养老年金，保证领取20年的版本，每年有54040元的养老金，保证领取10年的版本，每年则是领取55350元。
领到80岁的时候，保单总利益上来看，保证领取20年版本占优，到了100岁的时候，保证领取10年版本占优，后期IRR均可以突破4%。
投保规则
养多多3号的投保规则比较灵活，保证领取版本最大64岁可投保，支持的缴费期最长也达到了20年，最低缴费门槛为趸交5000元期交2000元，对于规划养老的年轻人来说也相当友好。
同时年金的领取方式也相对灵活，女性有55、60、65岁三个领取年龄可选，而男性则是60和65岁可选。年金领取支持按年领或者按月领，如果是按年，则是每年领取基本保额，如果是按月，则是基本保额乘上8.5%。当然，养多多3号是支持领取方式变更的，如果已经开始领取了，则是从下一年开始生效。
养多多3号作为一款养老险，也是没有健康告知的，对于身体有一定异常的人群来说非常友好。
附加服务
养多多3号当前支持加保，当然，加保是运营规则，只限在售期间，如果是停售以后，则是不支持加保的。
养多多3号目前可以附加万能账户，该万能账户保底2.5%，当前结算4.25%，最佳额度限制为不超过主险总保费，有1%的初始费用，前5年退保费用依次54311，每年提取有20%的限制，整体比较一般。
养多多3号支持对接养老社区，目前是200万对接长居社区，当前仅北京核心区带有，其他地区的养老社区还处于PPT阶段；此外，如果是总保费25万以上，可以对接旅居社区，前往社区入住，有额外折扣优惠。
保险公司
大家养老成立于2013年12月31日，属于大家保险集团旗下的全国性养老保险公司，注册资本33亿。说到大家保险可能很多朋友会觉得陌生，但如果我说大家保险的前身就是安邦，估计很多朋友一定就有听过。
目前大家保险集团注册资本203.6亿，当前三大股东依次为中国保险保障基金、上海汽车、中石化。
喵叔点评
大家养多多3号算是目前市面上少有的高领取、保证领取、领取灵活的养老年金产品，同时产品支持附加万能账户，还带有养老社区，在当前市场上算是第一梯队的优秀年金险。
产品可灵活选择保证10年和20年的版本，保证20年版本85岁前都有现金价值，保单总利益非常可观，适合追求稳妥养老的人群选择；保证领取10年版本每年领取额度更高，适合有长寿基因的人群选择。
高领取养老金接下来可能会有一波下架，说实话这个是喵叔没有想到的，我最初的预测是增额终身寿会在6月前迎来一波下架潮，接下来的养老金会成为市场主流，没想到的是，金管局成立后，高利益增额寿在3月底即完成下架，而高领取的养老金也从4月开始被盯上了。
所以呢，如果最近在关注这方面的朋友，喵叔建议你可以抓紧时间考虑了，免得想买的时候又没买到想要的哪一款，不清楚的地方，及时联系喵叔咨询。
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